“95后”女孩小葉年輕漂亮，4年前從國外留學(xué)回到成都。然而僅一年多時(shí)間，小葉便從一個(gè)衣食無憂的女孩，因“套路貸”陷入多重債務(wù)陷阱，最終抵押近千萬房產(chǎn)還債。
經(jīng)查，2023年11月至2025年3月期間，小葉個(gè)人初始借款僅13萬元，經(jīng)5家貸款公司和11名放貸人，通過“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”等手段，最終貸款被惡意壘高至1260余萬元，被迫抵押名下評估價(jià)近千萬元的房產(chǎn)還債。
該案涉及受害者超200名，非法出借資金累計(jì)4900余萬元。到底是怎樣一步一步陷入的呢？紅星新聞通過成都高新公安辦案民警講述，揭秘背后的“貸款套路”“小貸陷阱”。
▲犯罪嫌疑人指認(rèn)現(xiàn)場
一年多時(shí)間
年輕海歸初始借款13萬，被惡意壘高至1260萬
今年4月份，成都高新公安接到一起案件線索，事情要從2023年說起。
2023年，留學(xué)歸來的小葉衣食無憂，希望通過創(chuàng)業(yè)來證明自己，她本身也保持著高消費(fèi)的習(xí)慣。偶然的一天，小葉接到一個(gè)貸款電話，這和她需要資金的需求不謀而合。
“最開始，當(dāng)事人（小葉）借了13萬，約定一個(gè)月歸還?！背啥几咝鹿卜志纸?jīng)偵大隊(duì)辦案民警蔣警官透露，13萬元在扣除手續(xù)費(fèi)、利息（約5萬元）后，小葉到手只有8萬元。
快到一個(gè)月還錢時(shí)間時(shí)，第二家貸款公司主動(dòng)找上小葉?！肮痉Q，可以幫你先還，多不了多少利息?！笔Y警官介紹，小葉第二次借款30萬元，扣除手續(xù)費(fèi)、利息（約10萬元）后，還上前面借來的13萬元，“到手就只有五六萬元了?！?/p>
▲警方查獲的犯罪團(tuán)伙材料文件
當(dāng)時(shí)的小葉還渾然不知，慢慢地，“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”越滾越高。到了2025年最后一次，小葉的賬目被惡意壘高至1260余萬元。
以“租賃違約金”名義收非法高利
借款受害人超200名，非法出借涉案資金累計(jì)4900余萬
小葉用于抵押的是位于天府一街的一處房產(chǎn)?！胺慨a(chǎn)貸款評估為950萬元。這950萬元在歸還前期貸款墊資220萬元后，小葉需要?dú)w還小貸公司590萬元，以及另一家貸款公司52萬元，扣除手續(xù)費(fèi)后，實(shí)際小葉到手很少。”蔣警官介紹。發(fā)現(xiàn)自己無力償還后，小葉才告知了家人，家人感覺被騙趕緊報(bào)警求助。
今年4月份，接到線索后，高新公安成立工作專班迅速開展案偵工作。經(jīng)查，犯罪嫌疑人何某、吳某、付某等人利用成都一住房租賃公司表面從事住房租賃業(yè)務(wù)，實(shí)則長期從事非法借貸活動(dòng)。
“這群犯罪團(tuán)伙很具有隱蔽性，他們是以借款人名下房屋為擔(dān)保，在同借款人簽訂的虛假房屋租賃托管合同外衣掩護(hù)下，以‘租賃違約金’名義按年息180%收取不受法律保護(hù)的高額利息。”蔣警官介紹，租房只是幌子，目的是通過簽訂虛假租賃合同，甚至?xí)M(jìn)行房屋租賃備案來“偽造”——借款人在無法實(shí)現(xiàn)租賃需求的情況下，支付“租賃違約金”來非法牟利。
這樣的“套路貸”有兩個(gè)特征：“這個(gè)犯罪團(tuán)伙披著房屋租賃的外衣，表面上使用正常租賃模式來達(dá)到借貸放貸業(yè)務(wù)，隱蔽性較強(qiáng)。”蔣警官介紹，“如果借款人還不起錢，也不會(huì)暴力催收，他們會(huì)直接去法院起訴。借款人要么抵押房子，要么低價(jià)賣房子。”
蔣警官介紹，在調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)該公司旗下核心成員有多筆房產(chǎn)交易記錄。經(jīng)依法審計(jì)，查實(shí)該公司在高利放貸違法犯罪活動(dòng)中，涉及借款受害人200余名，非法出借涉案資金累計(jì)4900余萬元。
受害者多為年輕人 喜歡超前消費(fèi)
犯罪團(tuán)伙涉及多省市犯罪人員
歷時(shí)五個(gè)月，11月11日晚，高新公安組織開展收網(wǎng)行動(dòng)，成功抓獲何某、吳某、付某等5名犯罪嫌疑人。
小葉損失了一套近千萬的房產(chǎn)，總損失超千萬。那么，這些錢都花哪里去了？小葉告訴辦案民警，主要是買車、醫(yī)美、旅游，偶爾買買奢侈品，這幾年去了新加坡、韓國多地旅游。
“經(jīng)查，這一犯罪團(tuán)伙涉及多個(gè)省市。”蔣警官介紹，目前相關(guān)人員因涉嫌非法經(jīng)營罪被依法刑事拘留，案件正在進(jìn)一步偵辦中。
“我們在辦案過程中發(fā)現(xiàn)，很多類似案件的受害者都是年輕人?！笔Y警官介紹，“一方面95后、00后年輕人有房有車，有超前消費(fèi)的習(xí)慣，他們會(huì)下意識地認(rèn)為，只是一個(gè)房屋租賃租約，房子弄不走。實(shí)際上像是此類租賃合同，簽下的10年租約，只會(huì)給3-4年所謂的‘租金’，遠(yuǎn)低于市場價(jià)。180%的年息無法承受，到最后只能把房產(chǎn)抵押了，借新賬還舊賬?！?/p>
近年來，不法貸款中介活動(dòng)頻發(fā)，部分中介機(jī)構(gòu)以“低息快貸”“無條件放款”等為噱頭，通過虛假宣傳、違規(guī)收費(fèi)等手段侵害消費(fèi)者權(quán)益，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者陷入債務(wù)危機(jī)。高新公安提醒廣大市民：提高警惕，遠(yuǎn)離不法貸款中介，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。