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作者：左雨晴
“沒購買過服務(wù)，卻收到了銀行的消費賬單?！?/p>
近日，有消費者反映，自己收到中信銀行短信提示，稱自己的信用卡續(xù)訂了付費服務(wù)，但這項服務(wù)是何時訂購、如何訂購的，自己卻毫不知情。
這項扣費服務(wù)是如何產(chǎn)生的呢？
賬單上的隱藏消費
“沒買過這個產(chǎn)品，但卻收到了銀行的短信通知，也不知道如何取消。”一名消費者告訴中新網(wǎng)，自己的信用卡被中信銀行無故續(xù)訂了一項名叫“如意寶A”的增值服務(wù)。
對此，中信銀行客服人員向中新網(wǎng)解釋，消費者可能是在開通信用卡時勾選了該項服務(wù)。如果想要取消該服務(wù)，只要持卡人致電客服就可以辦理。不過這一說法，有消費者并不接受。
消費者收到的銀行短信。
看似只要致電客服取消服務(wù)，消費者就毫無損失，實際上是這樣嗎？
“銀行和保險公司的合作屬于正常業(yè)務(wù)，銀行可以向保險公司提供客戶資源，并從中賺取3%-5%不等的中間業(yè)務(wù)費用；而保險公司也可以獲得業(yè)績，屬于雙贏?！庇袠I(yè)內(nèi)人士告訴中新網(wǎng)。
但值得注意的是，該業(yè)內(nèi)人士表示，一旦消費者接受了保險服務(wù)，那么其個人信息就會被保險公司獲取，此后保險公司可以跳過銀行直接向消費者推銷保險。也就是說，盡管這筆服務(wù)聲稱可隨時取消，但消費者的個人信息已經(jīng)被交易。
實際上，上述消費者的遭遇并非個案。除“被訂購”保險服務(wù)外，一些消費者還被訂購了銀行自身的增值服務(wù)。
有消費者稱，自己曾拒絕過招商銀行的電話推銷，但信用卡仍被開通了“還款安心保障”付費服務(wù)?！凹热汇y行要推銷付費服務(wù)，就應(yīng)經(jīng)過持卡人輸入支付密碼來確認?！彼J為，銀行的做法無疑是在強制消費。
中新網(wǎng)注意到，除捆綁收費和電話推銷外，更多的消費者對自己如何訂購了付費服務(wù)表示“茫然”。有消費者猜測，自己在柜臺激活信用卡時，曾將手機交由工作人員代為操作，可能是在這一過程中被工作人員偷偷開通。
扣費容易退費難
根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。且各項服務(wù)必須“明碼標價”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。
然而對于部分“被訂購”付費服務(wù)的消費者來說，自己不僅在訂購上沒有自主選擇權(quán)，甚至在產(chǎn)生扣費時也收不到短信通知。而由于這些增值服務(wù)每月所扣金額較小，部分消費者又無仔細核對每條賬單的習(xí)慣，這導(dǎo)致消費者發(fā)現(xiàn)不合理扣費時，該服務(wù)可能已持續(xù)長達數(shù)月甚至數(shù)年。
在某投訴平臺上的關(guān)于銀行信用卡亂扣費的投訴。
“未經(jīng)我同意的情況下，浦發(fā)銀行給我開通‘玩轉(zhuǎn)全球’業(yè)務(wù)，每月扣我20元，達4年之久?！币幻M者在投訴平臺上反映。而浦發(fā)銀行被投訴的隱藏消費中，還包括了“玩轉(zhuǎn)分期”、“健康管家”、“福袋”等收費項目。
消費者與銀行客服溝通退訂時，盡管多數(shù)銀行都會取消服務(wù)并退款，但也有銀行表示只能取消服務(wù)，已經(jīng)產(chǎn)生的費用不會退回。這使得一些消費者在與銀行客服溝通未果后，最終只能選擇向消費者服務(wù)平臺、消協(xié)組織或銀保監(jiān)會投訴。
金融消費陷阱該如何防范？
無疑，隨著消費金融的迅速發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)成為了銀行角逐零售業(yè)務(wù)的重要陣地。但與此同時，關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的投訴也隨之增多。
中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布的《關(guān)于2021年第二季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，2021年第二季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴46273件，同比增長37.2%，占投訴總量的54.8%。
其中，光大銀行、中信銀行、民生銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三位；東亞銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴量位列外資法人銀行第一。
資料圖。中新網(wǎng)記者 李金磊 攝
“由于信用卡涉及利益較高，在實際操作中，銀行可能會出現(xiàn)業(yè)務(wù)違規(guī)、虛假營銷等現(xiàn)象。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向中新網(wǎng)表示，相關(guān)部門應(yīng)加大對銀行信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度。
而針對消費者權(quán)益維護方面，北京德翔律師事務(wù)所主任安翔律師認為，由于金融的專業(yè)性質(zhì)，消費者和銀行之間存在信息差，消費者可能更易遭受霸王條款而不知情。“銀行應(yīng)尊重消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。”
安翔建議，在涉及金融的問題上，消費者更應(yīng)該提高警惕，仔細閱讀相關(guān)的格式條款。除避免在合同條款中誤選附加服務(wù)外，也要注意保護個人信息。例如，在柜臺辦理開卡業(yè)務(wù)時，不要圖一時方便將手機交與工作人員操作綁卡等。