“火爐小餅加蘸料，燒烤靈魂三件套。”隨著淄博燒烤C位出道，各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相為燒烤經(jīng)濟(jì)添一把柴，“燒烤貸”應(yīng)運(yùn)而生。
《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，近期不少銀行紛紛推出針對(duì)當(dāng)?shù)責(zé)镜奶厣鹑诋a(chǎn)品，包括信貸產(chǎn)品，優(yōu)惠滿減等優(yōu)惠活動(dòng)，為了給淄博當(dāng)?shù)責(zé)窘?jīng)濟(jì)添上一把柴，不僅有銀行3年貸款利率低至與LPR利率持平，更有國(guó)有大行貸款利率低至3%左右，扶持燒烤相關(guān)小微企業(yè)的力度令人嘆為觀止。
一名淄博當(dāng)?shù)氐恼行行刨J經(jīng)理透露，該行一款具有燒烤特色的“經(jīng)營(yíng)貸”產(chǎn)品特別受到企業(yè)主青睞，“這款產(chǎn)品最長(zhǎng)時(shí)間可貸5年，最高額度按照房屋估值的7成進(jìn)行計(jì)算，利率低至3.2%。我們現(xiàn)在每天都忙不過(guò)來(lái)。”
“銀行等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)當(dāng)?shù)匕l(fā)展特色和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)提供差異化、精準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品，無(wú)論從經(jīng)營(yíng)角度，例如給燒烤行業(yè)提供低息、定制化的經(jīng)營(yíng)貸，還是從消費(fèi)端，都是好的現(xiàn)象?！北本┥缈圃貉芯繂T王鵬對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，一方面大量的餐飲中小企業(yè)本身面臨著融資難、融資貴等問(wèn)題，只能通過(guò)自營(yíng)或個(gè)人借債等方式，不利于企業(yè)做大、做強(qiáng)、做優(yōu)。
從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，王鵬指出，該類(lèi)貸款可能出現(xiàn)資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在助力燒烤經(jīng)濟(jì)的同時(shí)也應(yīng)該做好貸后的常態(tài)化監(jiān)管。
“燒烤貸”火了
近期，人民銀行淄博市中支倡導(dǎo)全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極落實(shí)金融責(zé)任，全力開(kāi)展多項(xiàng)有針對(duì)性的穩(wěn)投資促消費(fèi)舉措，為個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)尤其是燒烤產(chǎn)業(yè)鏈商戶(hù)提供多渠道、高效率的金融服務(wù)。
3月份以來(lái)，淄博燒烤火爆出圈帶動(dòng)了當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。企查查顯示，4月份，淄博新增燒烤相關(guān)企業(yè)320余家。截至目前，淄博擁有燒烤相關(guān)企業(yè)已超3000家。
燒烤產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，離不開(kāi)金融活水的澆灌，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)市場(chǎng)需求，為小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)提供專(zhuān)屬信貸支持，各類(lèi)“燒烤貸”應(yīng)運(yùn)而生。
東營(yíng)銀行針對(duì)燒烤行業(yè)推出的“秒e貸”產(chǎn)品，最長(zhǎng)貸款期限為3年，利率低至4.35%，為純信用貸款，專(zhuān)項(xiàng)支持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照且從事燒烤行業(yè)經(jīng)營(yíng)的微型企業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù)，最高貸款額度50萬(wàn)元。
“我行在做好風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，辦理流程比較簡(jiǎn)單高效，只需線上提交系統(tǒng)根據(jù)資質(zhì)審核額度及利率，最快當(dāng)天即可放款?！睎|營(yíng)銀行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。
東營(yíng)銀行只是淄博眾多“燒烤貸”產(chǎn)品中的一個(gè)縮影。3月，淄博當(dāng)?shù)爻巧绦旋R商銀行在官微發(fā)布宣傳海報(bào)，為助力“淄博燒烤季”活動(dòng)，針對(duì)淄博轄內(nèi)燒烤及相關(guān)行業(yè)推出“淄滋貸”產(chǎn)品并發(fā)放該市首筆貸款，該產(chǎn)品“手續(xù)簡(jiǎn)、放款快、利率低”，單戶(hù)最高可貸100萬(wàn)元，利率最低與LPR利率持平，最高不超過(guò)LPR（一年期）+200bp，期限不超過(guò)1年。當(dāng)前，1年期LPR為3.65%。
與此同時(shí)，淄博某城商行內(nèi)部人士向記者透露，相對(duì)中小銀行，國(guó)有大行“燒烤貸”相關(guān)信貸產(chǎn)品利率更低。
4月份，交行推出了助力燒烤經(jīng)濟(jì)的“惠民貸”純信用貸款，在以往貸款利率上進(jìn)行了一定優(yōu)惠?！跋到y(tǒng)審核后如果貸款的額度高于15萬(wàn)元，貸款利率可以申請(qǐng)到3.5%，如果額度在10萬(wàn)元到15萬(wàn)元之間，可以申請(qǐng)到3.6%。”交行信貸人員對(duì)記者表示，“這款產(chǎn)品最初設(shè)定的利率是3.85%，目前在此基礎(chǔ)上還進(jìn)行了一定優(yōu)惠?！?/p>
此外，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，部分銀行的信貸產(chǎn)品是針對(duì)目前爆火的燒烤經(jīng)濟(jì)推出的新品，但也有一些本質(zhì)是針對(duì)燒烤這一特定行業(yè)的經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。
例如交行的線上當(dāng)?shù)盅骸敖?jīng)營(yíng)貸”產(chǎn)品，需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照及房屋作為抵押物，且貸款額度根據(jù)房屋估值的6成進(jìn)行計(jì)算，該產(chǎn)品目前利率為3.65%。
以招行的燒烤特色“經(jīng)營(yíng)貸”產(chǎn)品為例，在風(fēng)險(xiǎn)的考慮上，同樣需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照及房屋作為抵押，但相比交行來(lái)講，時(shí)間更長(zhǎng)、額度更高、利率更低。“申請(qǐng)?jiān)摽町a(chǎn)品的企業(yè)主最多，我們現(xiàn)在每天都忙不過(guò)來(lái)?！币幻筒┊?dāng)?shù)氐恼行行刨J經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，這款產(chǎn)品最長(zhǎng)時(shí)間可貸5年，最高額度按照房屋估值的7成進(jìn)行計(jì)算，利率低至3.2%，市場(chǎng)上想要找到比這個(gè)利率更低的產(chǎn)品還是不容易的。
數(shù)據(jù)顯示，淄博市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放的餐飲類(lèi)貸款余額17.93億元，同比增長(zhǎng)17.76%；向燒烤經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的貸款余額5596.53萬(wàn)元，共支持全市294家燒烤類(lèi)商戶(hù)。
需做好風(fēng)險(xiǎn)審核
從銀行投放的落地情況來(lái)看，燒烤店及燒烤產(chǎn)業(yè)鏈上下游是銀行資金投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。
例如，農(nóng)業(yè)銀行(3.390, -0.03, -0.88%)推出“齊魯富民貸”產(chǎn)品，該行分支機(jī)構(gòu)除幫助燒烤店主緩解資金方面壓力外，還為當(dāng)?shù)仃悹I(yíng)村廚具園區(qū)的30家廚具企業(yè)發(fā)放這款特色貸款產(chǎn)品，累計(jì)已發(fā)放700萬(wàn)元貸款。此外，淄川支行還為當(dāng)?shù)氐臒倦缛庹{(diào)料企業(yè)發(fā)放“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品300萬(wàn)元，并通過(guò)財(cái)政貼息降低企業(yè)的融資成本。
從銀行推出的“燒烤貸”產(chǎn)品來(lái)看，利率確實(shí)較普通的貸款產(chǎn)品優(yōu)惠不少，但在熱點(diǎn)背后，如何嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)卡、做好小微企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)審核能力才是關(guān)鍵。
王鵬對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“銀行金融機(jī)構(gòu)需要考慮如何界定燒烤行業(yè)、燒烤店及相關(guān)的企業(yè)，在向燒烤店發(fā)放純信用貸款之后，由于燒烤店本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，也沒(méi)有抵押物，在流量過(guò)去之后可能成為呆賬甚至是壞賬的可能性。”
“此外，銀行是否能夠保證貸出資金確實(shí)用到日常經(jīng)營(yíng)，還要做好貸后的常態(tài)化監(jiān)管。如果燒烤相關(guān)企業(yè)拿到優(yōu)質(zhì)、低廉的資金并沒(méi)有用于改善經(jīng)營(yíng)，而是投入到房地產(chǎn)等項(xiàng)目中，那這樣就不是經(jīng)營(yíng)性貸款想要達(dá)到的改善行業(yè)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)營(yíng)、提升產(chǎn)業(yè)品質(zhì)的目標(biāo)?！蓖貔i指出。
值得一提的是，除銀行外，其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)也不甘落后，用益信托統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，4月份，投向淄博政信類(lèi)信托產(chǎn)品共有12只，產(chǎn)品類(lèi)型均為固收類(lèi)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3（中風(fēng)險(xiǎn)），平均預(yù)期收益率介于5.5%至7.45%之間。
近期有市場(chǎng)傳言，規(guī)模2.5億元的淄博政信類(lèi)信托產(chǎn)品遭到“搶購(gòu)”，《華夏時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)目前市場(chǎng)上多只信托產(chǎn)品均處于在售狀態(tài)，認(rèn)購(gòu)數(shù)量確有增多但并未出現(xiàn)“秒光”的場(chǎng)面。
業(yè)內(nèi)人士表示，火爆產(chǎn)品并未都是高枕無(wú)憂的，政信信托近一段時(shí)間整體認(rèn)購(gòu)熱情較高，但部分前期有其他業(yè)務(wù)違約的區(qū)域，投資者仍應(yīng)該秉持謹(jǐn)慎的投資態(tài)度。